隨著國民財富持續(xù)增加，在線理財教育領域儼然成為眾多創(chuàng)投資本日益關注的新風口。

一位考察過多家在線理財教育平臺的創(chuàng)投機構合伙人向記者透露，目前有意識參與理財投資的民眾日益增多，在中國1.3億投資者里，逾70%是個人投資者，但由于理財產(chǎn)品類型眾多且條款繁亂復雜，因此絕大多數(shù)個人投資者始終沒能獲得正確的理財知識與理財技巧。誰能解決這個痛點，誰就能站在萬億財富管理市場的“最前端”，一面通過設計推出個性化、專業(yè)化的理財課程，持續(xù)提升用戶粘性，實現(xiàn)業(yè)務快速可持續(xù)增長，另一方面也能延伸拓展自身理財教育服務范疇，創(chuàng)造更廣闊業(yè)務發(fā)展前景。

“其實，與歐美成熟理財市場相比，國內(nèi)在線理財教育領域還存在諸多不完備之處，比如貫穿用戶全年齡段的理財教育產(chǎn)業(yè)鏈尚未形成。因此誰率先打造覆蓋用戶全生命周期的理財教育體系，誰就有望贏得海外資本青睞并最先登陸海外資本市場。這也是創(chuàng)投資本愿在這個領域投入大量資金的主要原因之一?！彼赋?。畢竟，國內(nèi)已有多家財富管理機構登陸海外資本市場，在線財商教育領域依然處于空白階段。

記者注意到，過去數(shù)年眾多創(chuàng)投資本都在積極布局線上理財教育領域的股權投資。比如去年長投學堂獲得了涌鏵投資等創(chuàng)投機構領投的1 億元A輪融資。

一位涌鏵投資的人士指出，當前中國理財教育市場發(fā)展?jié)摿艽?，長投學堂深耕行業(yè)多年,借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等前沿技術不斷優(yōu)化服務,推出并迭代一系列定制化的課程，實現(xiàn)每年約400%的高速增長，因此他們特別看好長投學堂未來發(fā)展前景。

不過，隨著創(chuàng)投資本不斷加碼在線理財教育平臺股權投資，令市場參與者日益增多，整個行業(yè)隨之悄然進入洗牌階段。

多位創(chuàng)投機構投資總監(jiān)向記者透露，當前在線理財教育行業(yè)中出現(xiàn)部分“急功近利”的企業(yè)，他們花費大量資金在營銷與宣傳領域，忽略公司“內(nèi)功”打造——只關注把用戶請進來，忽略用戶進來后能獲得什么，能否給予用戶物超所值的正確理財知識技巧。此外，喜歡“講故事”的平臺也日益增多。

長投學堂創(chuàng)始人兼CEO楊樂向記者表示，目前他們也感受到創(chuàng)投資本對這個領域的投資眼光日益“挑剔”——相比以往看重行業(yè)發(fā)展前景與企業(yè)在賽道上的“奔跑前行”能力，如今他們更看中平臺是否已具備自我造血能力，因此靠資本補貼占領市場的模式已經(jīng)變得不可持續(xù)。

“但這并不意味著創(chuàng)投資本放慢了投資步伐，他們只是將資金傾向于那些具有業(yè)務模式可持續(xù)性、服務品質(zhì)高用戶口碑好的在線理財教育平臺。”楊樂指出。

在他看來，這恰恰考驗著在線理財教育平臺的真實服務品質(zhì)。因為在線理財教育平臺面對的，幾乎都是零基礎的小白用戶——在吸引他們進來后，如何令他們感到物超所值，愿意持續(xù)留下來聽課，靠的就是極致用戶體驗。

“因此我們對小白用戶群體的教育方法論，歸納起來就是三點：一是陪伴優(yōu)先。小白用戶在學習過程中需要共同成長,所以長投學堂提供社群化的學習環(huán)境，有班班陪伴、同學陪伴，讓用戶的學習道路不孤單；二是信任優(yōu)先，相比理財機構,他們更相信長投學堂這類不附加銷售具體理財產(chǎn)品，沒有利益關聯(lián)的第三方機構；三是情懷優(yōu)先，如今女性用戶往往會側(cè)重投資過程融入情感附加值，因此在理財知識技巧授課環(huán)節(jié)需融入他們對各類生活的情感需求。”楊樂指出。在這個過程里，科技賦能的重要性不言而喻。因此長投學堂一直致力于AI技術在應用場景、風險管理、用戶服務等方面的運用，推進科技領域基礎數(shù)據(jù)應用和服務創(chuàng)新，以此建立長期、穩(wěn)定的科技生態(tài)——比如通過對用戶學習、發(fā)言、作業(yè)等150多個指標的機器學習，構建“用戶意向識別”模型，不但提高了平臺運營效率，包括節(jié)省98%事務性工作時間，還能大幅提升用戶體驗。

“事實上，不少創(chuàng)投機構也相當關注AI科技對在線理財教育平臺服務效率提升的具體推動作用，因為它一方面能讓平臺進一步降低成本同時實現(xiàn)更高業(yè)績增長，另一方面也有助于持續(xù)提升用戶粘性，為平臺業(yè)務多元化發(fā)展布局創(chuàng)造基礎?！币晃辉诰€理財教育平臺負責人向記者指出。

記者獲悉，通過AI賦能與打造個性化專業(yè)在線理財教育課程，當前長投學堂擁有逾300萬的用戶。通過良好的口碑傳播，這家機構從2015年起每年保持400%的增長，已進入盈利階段。

“未來，長投學堂還將在深入服務投資群體、普及金融知識、提供理財教育的方向上持續(xù)發(fā)力，遵循專業(yè)、系統(tǒng)、智能的發(fā)展思路,逐步將平臺內(nèi)容橫縱延伸,力求做到滿足多層次用戶的投資知識獲取需求,讓用戶真正實現(xiàn)聽得懂、學得會、用得好的學習目標?！睏顦废蛴浾咧赋?。

他也注意到，隨著在線理財教育市場興起，越來越多財富管理機構正紛紛涉足這領域，其專業(yè)優(yōu)勢與理財機構背景，也給純粹的第三方在線理財教育平臺構成一定挑戰(zhàn)。

“我們還是具有獨特的優(yōu)勢。”楊樂表示。比如不少財富管理機構是站在賣方角度開展理財教育業(yè)務，其中的內(nèi)容可能會“有失偏頗”。長投學堂則作為一家做知識教育服務的公司，與用戶是站在同一角度，不銷售也不推薦具體的金融理財產(chǎn)品。

此外，成人教育效果好壞，特別依靠服務品質(zhì)。尤其在線上理財教育領域，課程是用戶選擇平臺的關鍵，服務則是用戶選擇是否繼續(xù)留在平臺學習的最重要因素。因此長投學堂構建了別具一格的服務體系——在課程體系設計方面，從入門到進階到高階，從普適性啟蒙到股票、基金、保險類別的精耕細作，可以讓用戶一進長投學堂就進行體系化學習，將復雜的金融理財知識以更通俗易懂的方式“吸收掌握”；在學習模式方面，相比其他機構采取冷冰冰的文字或免費在線學習視頻，長投學堂更注重陪伴式學習，每個班級都有專人負責督促學習，一方面及時為用戶答疑解惑，另一方面能督促用戶按時完成課后作業(yè)，以時時檢驗學習效果。

在多位創(chuàng)投機構人士看來，這套服務模式的一大好處，就是在流量紅利時代褪去環(huán)境下，長投學堂能依托服務品質(zhì)實現(xiàn)低成本獲客與用戶粘性提升，令業(yè)務可持續(xù)性快速增長空間。

涌鏵投資合伙人表示，尤其是他們 2015 年推出的 14 天小白理財訓練營，大幅降低普通民眾學習理財?shù)馁M用門檻,我們認為這種模式具有持續(xù)性和長遠性,在行業(yè)內(nèi)也非常具有競爭力，而且長投學堂堅持輕教育模式，注重學習過程的陪伴，讓業(yè)務模式可持續(xù)性相當穩(wěn)固。

也有創(chuàng)投業(yè)內(nèi)人士指出，由于募資遇冷，不少創(chuàng)投機構即便看好在線理財教育行業(yè)發(fā)展前景，在實際操作投資決策方面也會變得極其謹慎。若要拿到下一輪股權投資，在線理財教育平臺除了具備自我造血能力，還需要打造貫穿用戶全生命周期的理財教育服務體系，從而將業(yè)務可持續(xù)性發(fā)展空間進一步拉長。

“事實上，我們比較過市場三類主流的理財教育模式，一是由政府主導的，具有公益性質(zhì)的，面向未成年人的理財教育，二是由金融機構自主發(fā)起的，面向成人開展理財教育，通過線上互動以實現(xiàn)金融產(chǎn)品銷售，三是相對純粹的理財教育機構，在產(chǎn)品課程內(nèi)容上，以基礎概念配合投資方法論與個案講解為主，具有輕概念、重應用的特點，滿足了小金額投資群體和理財小白用戶的需求。綜合評估下來，我們感覺第三種模式未來發(fā)展空間反而更大，但前提是他能切實給到用戶專業(yè)正確的理財知識技巧，在持續(xù)提升用戶粘性與口碑好感同時，找到更多元化的業(yè)務收入模式與產(chǎn)業(yè)布局新空間?！鄙鲜隹疾爝^多家在線理財教育平臺的創(chuàng)投機構合伙人強調(diào)說。

（編輯：林坤）