數(shù)字人民幣預(yù)付資金監(jiān)管應(yīng)用落地試點地區(qū)、人民銀行數(shù)字貨幣研究所布局智能合約專利、權(quán)威人士表示數(shù)字人民幣智能合約的潛在應(yīng)用場景很廣泛……

近期來自多方面的信息顯示，數(shù)字人民幣正在加緊布局智能合約的應(yīng)用，打造“生態(tài)服務(wù)平臺”也引發(fā)業(yè)內(nèi)猜想：數(shù)字人民幣或正致力于打造一個智能合約的開源社區(qū)。

“強調(diào)生態(tài)服務(wù)平臺這個概念可能意味著，數(shù)字人民幣想打造一個開源社區(qū)，數(shù)研所提供平臺和開發(fā)接口，制定基本規(guī)則，有實力的機構(gòu)可以研發(fā)各類型的智能合約接入，用戶就像逛商店一樣，根據(jù)需要選擇一款智能合約，實現(xiàn)多元化支付需求?！睒I(yè)內(nèi)人士表示。

數(shù)字人民幣智能合約動作頻頻

智能合約是一種用計算機語言記錄條款并由程序自動執(zhí)行的合約。數(shù)字人民幣通過加載不影響貨幣功能的智能合約，實現(xiàn)可編程性，使數(shù)字人民幣在確保安全與合規(guī)的前提下，可根據(jù)交易雙方商定的條件、規(guī)則進行自動支付交易，促進業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。

今年5月，采用數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)的預(yù)付資金應(yīng)用在深圳福田落地。專家分析，一直以來，傳統(tǒng)預(yù)付式消費存在終止消費退款難、停業(yè)關(guān)門追償難、消費維權(quán)舉證難等痛點。數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)可以賦能監(jiān)管手段，達到預(yù)付交易信息完備、環(huán)節(jié)透明的目標，并提供了預(yù)付資金安全保障，將“預(yù)付費”風險降至最低，防止消費者的合法權(quán)益受到侵害。

比如將數(shù)字人民幣智能合約應(yīng)用于購買教育培訓(xùn)機構(gòu)服務(wù)的預(yù)付消費：消費者使用數(shù)字人民幣付費后，預(yù)付資金將被“凍結(jié)”在數(shù)字人民幣錢包中，可按照上課次數(shù)等不同核銷方式、通過數(shù)字人民幣底層技術(shù)實現(xiàn)預(yù)付資金“一筆一清、一課一釋”。如因機構(gòu)問題無法履約，當消費者申請預(yù)付費退款時，平臺可以實現(xiàn)未核銷金額的快速退款，有利于保護消費者合法權(quán)益和財產(chǎn)安全。

無獨有偶，近期公開數(shù)據(jù)顯示，人民銀行數(shù)字貨幣研究所申請了8篇標題含有“智能合約”字眼的專利，大部分于2021年申請，涵蓋的技術(shù)多為智能合約底層技術(shù)方案，具體包括智能合約的注冊方法和執(zhí)行方法。

專家認為，近期動作顯示，數(shù)字人民幣加載智能合約的應(yīng)用推出時機日益成熟。

打造開源生態(tài)賦能多方智能化支付需求

值得注意的是，日前人民銀行數(shù)字貨幣研究所創(chuàng)新部總經(jīng)理呂遠表示，通過人民銀行數(shù)字貨幣研究所搭建的智能合約生態(tài)服務(wù)平臺，也可支持跨機構(gòu)互聯(lián)互通，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型和智能化治理提供更為便捷、高效的支付服務(wù)支持，為全社會提供更為開放的生態(tài)環(huán)境。

“生態(tài)”一詞在數(shù)字人民幣研發(fā)試點過程中被官方頻繁提及。2021年央行發(fā)布《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書》指出，要打造數(shù)字人民幣生態(tài)體系，不斷探索與經(jīng)濟社會相適應(yīng)的數(shù)字人民幣應(yīng)用新模式。

上述分析人士認為，數(shù)字人民幣加載智能合約應(yīng)用前景廣闊。比如預(yù)付類應(yīng)用可以幫助防范商家資金挪用，實現(xiàn)透明監(jiān)管，“對于政務(wù)管理而言，智能合約用處也非常大，比如，在財政補貼、科研經(jīng)費等定向支付領(lǐng)域，通過智能合約能夠限定支付用途，實現(xiàn)對公共資金的全鏈路監(jiān)控，提升政府資金效用”。

不少試點地區(qū)已關(guān)注到了數(shù)字人民幣智能合約為地方政府政務(wù)治理提供助力的可行性，紛紛表示支持探索研發(fā)數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)。

2021年12月，海南省新聞辦公室舉辦發(fā)布會時相關(guān)官員表示，海南探索的方向包括數(shù)字人民幣智能合約等安全合規(guī)創(chuàng)新應(yīng)用。2022年4月，《深圳市扶持金融科技發(fā)展若干措施》提出，積極鼓勵智能合約技術(shù)在數(shù)字人民幣領(lǐng)域的融合應(yīng)用，率先建設(shè)基于數(shù)字人民幣的智能合約公共平臺，服務(wù)數(shù)字人民幣的全場景應(yīng)用，打造新型商貿(mào)流通形態(tài)。