記者日前從中國(guó)人民銀行網(wǎng)站獲悉，中國(guó)人民銀行會(huì)同有關(guān)方面研究起草了《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案征求意見(jiàn)稿）》（下稱(chēng)《條例》），并向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)?！稐l例》明確了地方金融監(jiān)管規(guī)則和上位法依據(jù)，統(tǒng)一了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，意味著地方金融監(jiān)管體制進(jìn)一步健全。

接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪的業(yè)內(nèi)人士表示，《條例》出臺(tái)將進(jìn)一步助推防范和化解區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)地方金融體系健康發(fā)展。

統(tǒng)一監(jiān)管框架《條例》出臺(tái)回應(yīng)各方期盼

在近年來(lái)地方金融業(yè)態(tài)發(fā)展迅速的背景下，《條例》的出臺(tái)可謂正當(dāng)其時(shí)，也意味著地方金融監(jiān)管將迎來(lái)統(tǒng)一立法。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士向記者介紹，2017年以來(lái)，各省、自治區(qū)、直轄市陸續(xù)成立地方金融監(jiān)督管理局，加強(qiáng)對(duì)地方金融組織的監(jiān)管，取得明顯成效。但實(shí)踐中存在對(duì)地方金融監(jiān)管職責(zé)分工理解不盡一致等問(wèn)題，部分機(jī)構(gòu)和活動(dòng)游離于金融監(jiān)管之外，對(duì)地方金融穩(wěn)定形成挑戰(zhàn)。盡管近幾年，河北、天津、山東、四川、浙江、北京、上海、江蘇等地均出臺(tái)地方性的金融監(jiān)管條例，但由于缺乏國(guó)家層面統(tǒng)一立法，不能滿(mǎn)足金融監(jiān)管協(xié)調(diào)和跨區(qū)域監(jiān)管的需要。

目前，除《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》外，其他關(guān)于地方金融組織的監(jiān)管規(guī)則均為規(guī)章、規(guī)范性文件，層級(jí)較低；而對(duì)地方各類(lèi)交易場(chǎng)所、開(kāi)展信用互助的農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、投資公司、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)等四類(lèi)機(jī)構(gòu)也缺乏國(guó)家層面統(tǒng)一規(guī)則。

人民銀行在《條例》起草說(shuō)明中表示，為切實(shí)防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)，健全防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制，有必要通過(guò)制定《條例》，明確地方金融監(jiān)管規(guī)則和上位法依據(jù)，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建權(quán)責(zé)清晰、執(zhí)法有力的地方金融監(jiān)管框架，確保中央對(duì)加強(qiáng)地方金融監(jiān)管的各項(xiàng)部署得到落實(shí)。

中央統(tǒng)一規(guī)則地方實(shí)施監(jiān)管

《條例》按照“中央統(tǒng)一規(guī)則、地方實(shí)施監(jiān)管，誰(shuí)審批、誰(shuí)監(jiān)管、誰(shuí)擔(dān)責(zé)”的原則，將地方各類(lèi)金融業(yè)態(tài)納入統(tǒng)一監(jiān)管框架，強(qiáng)化地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解和處置，守住不發(fā)生區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受記者采訪時(shí)表示，《條例》的重大意義之一在于明確了地方金融監(jiān)管職責(zé)，并賦予了地方金融監(jiān)督管理部門(mén)履職手段。

《條例》明確，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門(mén)制定地方金融組織監(jiān)管規(guī)則，對(duì)地方金融監(jiān)督管理部門(mén)予以業(yè)務(wù)指導(dǎo)。省級(jí)人民政府履行對(duì)地方金融組織的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)，承擔(dān)地方法人金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置屬地責(zé)任，對(duì)轄區(qū)內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)，維護(hù)屬地金融穩(wěn)定。

《條例》還明確，地方金融監(jiān)督管理部門(mén)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法采取監(jiān)督管理措施。建立地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，視情按程序?qū)Φ胤浇鹑诮M織采取暫停業(yè)務(wù)、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與資金運(yùn)用、責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)等風(fēng)險(xiǎn)處置措施。分情形設(shè)置處罰標(biāo)準(zhǔn)，按照過(guò)罰相當(dāng)原則可實(shí)施“雙罰”制，對(duì)長(zhǎng)期多次從事同類(lèi)金融違法行為可逐次處罰。

“《條例》明確了‘地方實(shí)施監(jiān)管’，即省級(jí)人民政府履行對(duì)地方金融組織的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)。其次，由于履職需要抓手，《條例》明確了地方金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)于一些違法違規(guī)行為可采取什么樣的處罰手段，可進(jìn)一步提高履職的有效性。”董希淼說(shuō)。

值得注意的是，《條例》還建立中央與地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)雙機(jī)制，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，強(qiáng)化中央和地方的監(jiān)督管理協(xié)作和信息共享?！爸醒牒偷胤降膮f(xié)調(diào)共享應(yīng)該是雙向的，這種雙向協(xié)調(diào)和雙向共享的機(jī)制還有待進(jìn)一步細(xì)化和落地?！倍ｍ嫡f(shuō)。

強(qiáng)調(diào)“地方金融組織持牌經(jīng)營(yíng)”

《條例》強(qiáng)調(diào)地方金融組織持牌經(jīng)營(yíng)，設(shè)立區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級(jí)人民政府公示，并報(bào)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案，設(shè)立其他地方金融組織應(yīng)經(jīng)省級(jí)地方金融監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)并頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。

《條例》第十二條明確，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立地方金融組織、從事或者變相從事本條例規(guī)定的地方金融業(yè)務(wù)，不得在名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中使用“金融”“貸”“融資擔(dān)保”“股權(quán)交易”“典當(dāng)”“融資租賃”“商業(yè)保理”“地方資產(chǎn)管理”“交易所”“交易中心”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類(lèi)似顯示金融活動(dòng)特征的字樣?！皩?duì)有‘金融’相關(guān)名稱(chēng)的使用進(jìn)行嚴(yán)格管理，有助于進(jìn)一步防范金融詐騙等風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，保護(hù)老百姓的錢(qián)袋子，避免其上當(dāng)受騙?！倍ｍ嫡f(shuō)。

明確“地方金融組織總體堅(jiān)持服務(wù)本地原則”

市場(chǎng)人士通常將地方金融監(jiān)管的主要對(duì)象稱(chēng)為“7+4”類(lèi)機(jī)構(gòu)，而此次《條例》對(duì)地方金融監(jiān)管的對(duì)象有了更明確的定義。地方金融組織是指依法設(shè)立的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司以及法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)省級(jí)人民政府監(jiān)督管理的從事地方金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)；四類(lèi)機(jī)構(gòu)是地方各類(lèi)交易場(chǎng)所、開(kāi)展信用互助的農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、投資公司、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)等四類(lèi)機(jī)構(gòu)?！暗胤浇鹑诮M織的定義較此前的‘7’更加擴(kuò)展?！倍ｍ嫡f(shuō)。

就地方金融組織而言，董希淼說(shuō)，《條例》從法律層面對(duì)地方金融組織的身份予以確認(rèn)，避免了此前在某些地方的司法案例中將部分地方金融組織視為“非法”組織，整體而言有利于其長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展。

另外，《條例》明確，地方金融組織總體堅(jiān)持服務(wù)本地原則，在地方金融監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)的區(qū)域范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。地方金融組織跨省開(kāi)展業(yè)務(wù)的規(guī)則由國(guó)務(wù)院或授權(quán)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門(mén)制定?！暗胤浇鹑诮M織多產(chǎn)生于基層，其突出特點(diǎn)即是與基層生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)緊密聯(lián)系，熟悉基層情況，且多數(shù)地方金融組織自身體量較小，業(yè)務(wù)管理和風(fēng)控能力相對(duì)不足，其服務(wù)的廣度和深度受到一定限制。地方金融組織堅(jiān)持服務(wù)當(dāng)?shù)兀粌H符合自身定位也有利于其長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。”業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示。

不過(guò)，考慮到地方金融組織類(lèi)型多樣，經(jīng)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)特點(diǎn)不同，《條例》立足實(shí)際情況，統(tǒng)籌防風(fēng)險(xiǎn)和促發(fā)展的需要，不采取“一刀切”，提出“地方金融組織跨省開(kāi)展業(yè)務(wù)的規(guī)則由國(guó)務(wù)院或授權(quán)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門(mén)制定”，預(yù)留政策空間，并設(shè)置過(guò)渡期安排。